Mahasiswa perguruan tinggi sering diperingatkan untuk menghindari pinjaman pribadi kecuali benar-benar diperlukan, alih-alih didesak untuk mengambil keuntungan dari semua opsi bantuan keuangan lainnya terlebih dahulu.
Nasihatnya masuk akal. Secara umum, pinjaman mahasiswa swasta, yang ditawarkan oleh bank, credit unions, dan pemberi pinjaman swasta lainnya, tidak menawarkan tingkat perlindungan dan manfaat peminjam yang sama seperti pinjaman perguruan tinggi pemerintah.
Sebagai mahasiswa, Anda harus mencari hibah dan beasiswa terlebih dahulu — uang untuk kuliah yang tidak harus Anda bayar kembali — sebelum mengambil utang pinjaman kuliah. Kemudian, jika Anda masih membutuhkan pinjaman perguruan tinggi, secara umum Anda harus memastikan bahwa Anda telah memaksimalkan semua pinjaman pemerintah yang tersedia sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman mahasiswa swasta.
Suku Bunga & Opsi Pelunasan
Pinjaman pendidikan federal memiliki suku bunga tetap dan jangka waktu pembayaran yang lebih fleksibel daripada pinjaman swasta. Departemen Pendidikan menawarkan opsi pembayaran berbasis pendapatan yang menjaga pembayaran bulanan Anda pada angka yang Anda mampu, perpanjangan pembayaran untuk memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar kembali, dan penangguhan pinjaman dan kesabaran yang dapat menunda pembayaran pinjaman perguruan tinggi Anda untuk sementara jika Anda menghadapi kesulitan keuangan.
Jika Anda bekerja di sektor publik, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk melunasi sebagian atau seluruh utang pinjaman pemerintah Anda.
Dengan pinjaman siswa swasta, di sisi lain, tingkat bunga Anda hampir selalu bervariasi, dan pemberi pinjaman swasta tidak diharuskan untuk memberikan jenis fleksibilitas pembayaran yang menjadi standar pinjaman perguruan tinggi federal.
Krisis penyitaan saat ini yang mulai menjamur, sebagian, karena hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan seharusnya cukup untuk membuat siapa pun mencurigai pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan pada apa pun.
Tetapi perlu diingat bahwa ketika suku bunga rendah, seperti sekarang, pinjaman siswa swasta dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dapat memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada rekan federal dengan suku bunga tetap.
Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, atau jika Anda memiliki orang tua atau penandatangan bersama dengan kredit yang sangat baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman perguruan tinggi swasta dengan tarif terendah, yang saat ini membawa tingkat bunga sebanyak 3 persen hingga 6 persen lebih rendah. daripada tarif pinjaman siswa dan orang tua federal.
Suku bunga ditakdirkan untuk naik karena ekonomi terus pulih dari resesi, jadi suku bunga pinjaman swasta tidak akan selalu serendah ini, tetapi jika Anda atau orang tua Anda berada dalam posisi untuk membayar pinjaman siswa swasta itu dengan relatif cepat, Anda mungkin dapat menghemat uang melalui pinjaman perguruan tinggi yang dikeluarkan pemerintah.
Menutupi Biaya Kuliah Anda
Jadi mengapa mengambil pinjaman siswa swasta sama sekali?
Pinjaman siswa swasta dimaksudkan untuk “mengisi celah” dalam pendanaan perguruan tinggi yang mungkin tersisa setelah Anda mencapai batas pinjaman siswa federal Anda. Dalam banyak kasus, keluarga menemukan bahwa beasiswa dan bantuan keuangan federal tidak cukup untuk menutupi kenaikan biaya kuliah.
Tanpa pinjaman siswa swasta, Anda mungkin tidak dapat membayar kuliah atau melanjutkan studi.
Secara statistik, lulusan perguruan tinggi memiliki kesempatan yang lebih baik untuk dipekerjakan daripada yang bukan lulusan, dan lulusan perguruan tinggi, rata-rata, menghasilkan lebih banyak uang dalam pekerjaan mereka daripada pekerja yang tidak memiliki gelar sarjana. Bagi Anda sebagai mahasiswa, prospek pekerjaan dan gaji yang lebih baik dapat membuat beban pinjaman siswa swasta dalam jumlah yang wajar lebih mudah ditanggung.
Bekerja Dengan Pemberi Pinjaman Pinjaman Mahasiswa Swasta
Perusahaan pinjaman perguruan tinggi tidak tuli terhadap realitas ekonomi yang dihadapi lulusan perguruan tinggi. Baru-baru ini, beberapa pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta terbesar telah melembagakan pedoman baru untuk pelunasan dan pengampunan utang pinjaman perguruan tinggi.
zobisnis.com, misalnya, keduanya mengumumkan tahun ini bahwa mereka akan mulai mengeluarkan pinjaman siswa swasta setelah kematian peminjam. Sebelumnya, utang itu diserahkan kepada penandatangan bersama untuk membayar kembali.
Dan karena resesi dan sebagian besar pengangguran di antara lulusan perguruan tinggi baru-baru ini telah menyebabkan tingkat tunggakan dan gagal bayar pinjaman perguruan tinggi yang lebih tinggi, beberapa pemberi pinjaman swasta telah menunjukkan sedikit peningkatan dalam kesediaan mereka untuk menyusun rencana pembayaran yang dimodifikasi dengan peminjam bermasalah yang tidak mampu. membayar kembali pinjaman siswa swasta mereka.
Menjadi Peminjam Siswa Cerdas
Untuk siswa yang harus beralih ke pinjaman pendidikan swasta, ada baiknya berbelanja. Suku bunga selalu penting, tetapi bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan. Kebijakan pelunasan, opsi penangguhan pembayaran, denda default dan keterlambatan pembayaran, batas suku bunga, dan persyaratan lainnya dapat memberikan beberapa program pinjaman siswa swasta keuntungan yang jelas dibandingkan yang lain.